Hvordan beregnes statens pensionsalderen?

Pensionering er et almindeligt samtalemne blandt statsansatte. Gamle timere snakker om, hvad de vil gøre om et par år, når de ikke længere arbejder. Nyere arbejdere fantasere om den fjerntede dag, når de vil være dem, der praler om deres forestående udgange.

Mens alle offentligt ansatte bør holde de trebenede fæces af regeringens pensionering i tankerne, er den primære kilde til pensionstilskud til de fleste offentligt ansatte den livrente, der ydes af deres pensionssystemer. Beregningen af ​​annuitetsbetalingen har stor indvirkning både på, når en medarbejder har råd til at gå på pension og hvilken slags livsstil den medarbejder vil bo i pensionering.

Få mennesker har råd til at gå på pension på deres pensionsberettigelsesdatoer. Det betyder, at medarbejderne typisk arbejder ud over deres pensionsberettigelsesdatoer og baserer deres faktiske pensionsdatoer på størrelsen af ​​deres månedlige annuitetsbetalinger.

To variabler og en konstant

I de fleste statslige pensionssystemer bestemmer to variabler, hvor meget en medarbejders livrente vil være: medarbejderens løn og medarbejderens tjenestetid. Mens alder er en faktor i bestemmelsen af ​​pensionsberettigelse, anvendes det sjældent ved fastsættelsen af ​​annuitetsbeløb.

Pensionssystemer har brug for et lønnummer til at tilslutte sig deres formler til at bestemme medarbejdernes pensionsår. De bruger den løn, en medarbejder tjener i deres få højeste indtjeningsår. De fleste systemer bruger mellem tre og fem år i denne beregning. De gennemsnitlige lønnen for at få det enkelte lønnummer.

For eksempel beregner et pensionssystem en medarbejders løn på medarbejderens tre højeste indtjeningsår. En medarbejder tjener $ 61.000, $ 62.000 og $ 66.000 i sine tre højeste indtjeningsår. Disse tre tal er i gennemsnit for at bestemme medarbejderens løn, da det vedrører en pension annuitet. Med henblik på at beregne denne ansattes pensionering livrente er medarbejderens løn 63.000 dollars:

($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000

Års service er nemmere at bestemme end det enkelte lønnummer. Dette tal er simpelthen den tid, en medarbejder bidrager til pensionssystemet. Hver lønperiode, en medarbejder bidrager til i pensionssystemet, tjener medarbejdernes servicekredit svarende til den tid, der er i lønperioden.

Der er en anden faktor i annuitetsbetalingsberegningen.Det er en procentdel, der i det væsentlige fortæller, hvor meget af det beregnede lønbeløb dukker op i annuiteten for hvert års service. Det er en lang og måske forvirrende forklaring, men det giver mening i et eksempel.

Ved hjælp af den $ 63.000 løn i vores eksempel ovenfor, lad os sige medarbejderen har 30 års tjeneste i pensionssystemet. Lad os også sige, at for hvert års service og medarbejder modtager 2,0% af lønnummeret. Her er beregningen udtrykt som en matematisk formel:

Løn X år X Procent = Annuitet

Her er vores eksempel anvendt til formlen:

$ 63,000 x 30 x 2,0% = $ 37,800

Denne medarbejder var vant til at tjene omkring 63.000 dollars om året, men nu modtager denne medarbejder en regeringsindtægt betydeligt mindre. $ 37.800 betales i månedlige afdrag på $ 3.150. Forhåbentlig har medarbejderen tilstrækkelige pensionsopsparinger og socialsikringsindkomst til at kompensere for reduktionen.

Lad os nu sige, at den samme medarbejder arbejder 40 år i stedet for at gå på pension efter 30. Her er den nye beregning:

$ 63.000 X 40 X 2.0% = $ 50.400

Ved at forsinke pensionering i 10 år øger medarbejderen i dette eksempel sin pensionsindtægt med 12 600 USD om året. Det oversætter til en ekstra $ 1.050 per måned; medarbejderen bidrager imidlertid penge til pensionssystemet i 10 år, mens man afgår en annuitetsbetaling for de 10 år.

Colas

Pensionsrenter er faste indkomststrømme. Med undtagelse af usædvanlige omstændigheder er annuitetsbeløbet, som en medarbejder har ret til ved pensionering, den livrente, som medarbejderen holder for livet. Annuiteter kan stige med levetidstilpasninger.

Pensionssystemer giver COLA'er på en af ​​to måder. Den første måde er, at systemet giver automatiske COLA'er baseret på objektive data som forbrugerprisindekset for en forudbestemt dato. Den anden vej er for pensionssystemet styrelsesrådet eller tilsynet med lovgivningsorganet at give en COLA ved afstemning. Når COLA'er er underlagt politik, er forslag normalt baseret på objektive data, men kan ændres gennem lovgivningsprocessen.