Sådan håndteres en 401k, når du ændrer job

Når man starter et nyt job, er der meget at tænke på. Der er nye ansvar, nye processer, nye mennesker - og sandsynligvis er der også en ny 401k plan at overveje.

Selv når du redigerer dine nye opgaver og arbejdsmiljø, er det vigtigt at gøre din pensionsplan en prioritet.

Timing er alt, og når du skifter job, har du mange muligheder, der kan hjælpe dig med at strømline din pensionsplan og investeringer.

Sådan håndteres overgangen fra en 401k plan til en anden.

Spørgsmål til at spørge om din nye arbejdsgiver plan

Arbejdsgivere omfatter typisk 401 (k) planlægningsoplysninger i en ny lejepakke. Du bør få et brev, der beskriver detaljerne i din virksomheds plan, og måske en brochure med investeringsoptioner og andre detaljer. De fleste 401 (k) udbydere har websteder, der vil lede dig gennem en introduktion. Tag et par minutter at skimme og læse detaljerne og få lidt at vide om planen.

Se efter svar på følgende spørgsmål, når du gennemgår planens detaljer:

Er der et arbejdsgiver matchende program? Mere end 95 procent af de store amerikanske virksomheder matcher de bidrag, som medarbejderne gør til en 401 (k). Den gennemsnitlige arbejdsgiverbidrag er 4,5 procent af lønnen; nogle virksomheder bidrager med op til 6 procent. Tænk på det som en 6 procent, skattefri bonus, og du får hvorfor en arbejdsgiverkamp ikke er en fordel at gå glip af.

Hvad er indkomstplanen? Mange arbejdsgivere tilbyder en indbyrdes kamp, ​​hvilket betyder, at selv om virksomheden bidrager med op til 6 procent af din kamp, ​​gives din adgang til pengene på en tidslinje. Efter år et eller to får du 25 procent af pengene, derefter 50 procent, indtil du modtager hele 100 kamp efter fem eller flere år.

At komme i gang på en fortidsplan er en af ​​grundene til, at det er vigtigt at tilmelde dig 401 (k) så hurtigt som muligt. Du optimerer de midler, som virksomheden matcher, hvis du tilmelder dig hurtigst muligt.

Hvilke typer investeringer har planen? Der er finansielle fagfolk, der ville hævde, at en portefølje med et eller to brede markedskasser med lavt gebyrindeks (fx en Standard & Poor's 500-fond) er nok for de fleste unge sparere. Men det er stadig rart at have muligheder for at vælge imellem. Du kan slå op hvert fondtilbud på et websted som Morningstar. Webstedet tilbyder stjerneklassifikationer for hver fond, men de fortæller ikke hele historien. Kig på investeringsstileboksen for at se om den passer til din egen (for eksempel: leder du efter aggressiv vækst eller er bange for at risikere at miste penge?).

Når du sammenligner to fondvalg, skal du se på gebyrer og udgifter. Og hvis du vælger en målrettet pensionsfond eller livscyklusfond, der gør aktivfordelingen for dig, behøver du ikke investere i noget andet.

Hvor meget skal du spare i din 401 (k)?

Nogle eksperter anbefaler, at enkeltpersoner sparer 10 procent til 15 procent før skat for pensionering. Andre rådgiver kun at spare så meget som muligt. En god tommelfingerregel for startere er at spare mindst hvad din arbejdsgiver vil matche. Noget mindre, og du forlader penge på bordet. Hvis din arbejdsgiver vil matche det, skal du spare op til 6 procent med det formål at arbejde dig op til 10 procent og derover.

Hvis det nye job repræsenterer et spring i løn for dig, overvej at øge dit bidragsbeløb.

Når du fortsætter med at stige op for virksomhedens stige og tjene mere, skal du prøve at øge det beløb du lægger væk i din plan. Hvis du skifter 1-2 procent hvert par år, vil du næppe mærke forskellen.

Hvad skal man gøre med din gamle 401 (k)

Mange 401k-planer giver mulighed for at flytte penge fra en tidligere arbejdsgiver 401 (k) til en ny plan. Hvis du kan lide din nye arbejdsgiver plan, giver det mening at kombinere konti og reducere dit samlede antal investeringer og gebyrer.

Flytter din gamle 401 (k) til den nye plan

Oplysningerne om, hvordan man flytter den tidligere 401 (k), skal medtages i din nye plans tilmeldingspakke, eller du kan spørge plan sponsoren direkte. Når du har penge ud af en plan, har du kun 90 dage eller mindre for at få det til aktiverne i den nye plan, ellers betragtes det som en skattepligtig fordeling.

Midlerne bør ideelt set overføres direkte fra virksomhed til virksomhed. Hvis du får en check sendt til dig personligt, skal du ikke betale det. Kontakt den nye planleder for at finde ud af, hvordan du overfører aktiverne korrekt.

Hvis du ikke ligner den nye arbejdsgiver plan, er det stadig værd at spare dig for at få mulighed for at investere før skat dollars og drage fordel af arbejdsgiverens matchende midler.

Flyt din gamle 401 (k) til en Rollover IRA

Men din gamle 401 (k) behøver ikke være en del af den nye plan. I stedet kan du flytte pengene til en rollover individuelle pensionskonto (IRA). Tænk på en rollover IRA som en catch-all-konto, der kombinerer alle de aktiver fra 401 (k) s du efterlader. Med en rollover IRA kan du vælge mellem et stort udvalg af investeringer, og pengene fortsætter med at vokse udskudt til pensionering.

Det tager sig af 401 (k). Nu for at finde de gode frokostpladser i dit nye kontorområde.