Hvordan din kredit historie kan påvirke beskæftigelsen

Hvorfor tjekker arbejdsgivere kredit historie? Arbejdsgivere bruger kreditrapporter til at bedømme, hvor ansvarlig og økonomisk stabil du er. Resultaterne af en kreditcheck kan forhindre dine chancer for at få et jobtilbud, hvis din kredit rapport ikke er i orden.

I de fleste stater kan arbejdsgivere med din tilladelse kontrollere din kredit historie som en del af jobansøgningsprocessen, og hvad de opdager kan være et problem for jobsøgende.

Hvilke arbejdsgivere kan - og kan ikke - lære af en kreditcheck

Din kredit score og kredit rapport er ikke udskiftelige, selv om mange mennesker bruger dem på den måde. Din kredit score, det trecifrede tal, der betyder din kreditværdighed til långivere, er ikke en del af rapporten, der er tilgængelig for potentielle arbejdsgivere. Så når du giver tilladelse til en kreditkontrol deler du ikke dine cifre, så at sige.

Selvfølgelig er der meget, som arbejdsgiverne kan lære af ansættelses-screening versionen af ​​din kredit rapport, selv uden at score. Det inkluderer, hvor meget kredit du har, hvor meget kredit du bruger, og om du normalt er forsinket med dine regninger. Kort sagt får arbejdsgiverne alle de oplysninger, der går i at gøre op på din kredit score, men ikke selve scoren.

De kan dog ikke lære noget uden din tilladelse. Inden et selskab kan køre en kreditrapport for beskæftigelsesformål, skal de underrette dig skriftligt og få din skriftlige tilladelse.

Fra 2018 går 11 stater endnu længere end det, hvilket begrænser graden af, hvormed arbejdsgiverne kan anvende kreditkontrol ved at træffe ansættelsesbeslutninger. For eksempel forbyder Californien de fleste arbejdsgivere at indsamle kreditoplysninger med henblik på at træffe ansættelsesbeslutninger. Undtagelserne omfatter specifikke job - herunder ledelsesroller, retshåndhævelsesjob eller stillinger hos den statslige justitsministerium - og visse ansvarsområder, såsom overførsel af penge på arbejdsgiverens vegne eller regelmæssigt adgang til mere end $ 10.000 i løbet af en arbejdsdag.

Kredit rapport Red Flags

Hvilke elementer i din kredit rapport kan være et problem, når det kommer til at blive ansat? Der er flere røde flag, at arbejdsgiverne skal være opmærksomme på, hvis de driver en kreditrapport og bruger den som led i beslutningsprocessen.

Ken Lin, grundlægger og administrerende direktør for Credit Karma, kan deltage i balancevirksomhederne på poster i en kreditrapport som rød flag til arbejdsgivere. Disse røde flag omfatter:

Liens - Enhver form for lien mod dig kunne være et tegn på uansvarlighed. Det foreslår arbejdsgiverne, at du ikke var ansvarlig nok til at betale din gæld eller forhandle om en løsning.

100 procent kredit udnyttelse - Dette viser arbejdsgivere, at du er i over hovedet og ikke kan holde fast i et budget.

Konkurs / afskærmning - Igen viser dette manglende ansvar for ting, du er forpligtet til. Til en arbejdsgiver kan det tyde på, at du vil kautionere på store projekter og ikke er ressourcefuld nok.

Seneste sen gebyrer - Seneste 30-, 60- eller 90-dages forsendelsesgebyrer viser, at økonomier forårsager betydelig stress. Denne aktivitet kan vises som mere af et rødt flag for finansielle positioner, fordi det tyder på, at du har problemer med budgettering.

Væsentlig aktivitet - En nylig åbning af flere nye konti eller lukning af flere konti kan vises som et rødt flag. Væsentlig ny aktivitet kan udløse medarbejdere til at tro, at du er desperat og har brug for ekstra kredit, fordi du er i over hovedet. Lukning af flere konti kan vise sig som et tegn på, at du ikke er god med penge og ikke ved, hvordan du undgår at opkræve en stor sum af gæld.

Hvad skal man gøre, hvis du er bekymret over en forudgående ansættelse kreditcheck

Bekendtgør dig med din kredit rapport. I henhold til Fair Credit Reporting Act har du ret til en gratis kreditrapport fra hver af de tre store kreditrapporteringsbureauer hver 12 måned. Disse rapporter indeholder lignende oplysninger til ansættelses-screeningsrapporten, som ville være til rådighed for en potentiel arbejdsgiver. (Du kan også få din gratis FICO score, men det er mindre relevant for din ansættelsessituation.)

Fix noget, der er forkert. En undersøgelse fra FTC i 2012 viste, at en ud af fem amerikanske forbrugere havde en fejl på en af ​​deres tre kreditrapporter. Fem procent af forbrugerne havde en fejl, der var alvorlig nok til at føre til, at de betalte højere renter på lån. Det er muligt, at en fejl er alt, der står mellem dig og bliver ansat.

Vær ikke bange for et potentielt problem på din kredit rapport. Hvad der ser ud til at være alvorligt for dig, kan ikke fase en arbejdsgiver. Eller du kan muligvis give en rimelig forklaring på et negativt emne og overbevise ansættelseslederen. Hvis du mener, at arbejdsgiveren bruger kreditrapportering som dækning for mere diskriminerende praksis, tøv ikke med at kontakte Equal Employment Opportunity Commission. De kan afgøre, om arbejdsgiveren bruger kreditrapportering som en levedygtig del af sin screeningsproces relateret til forretningsbehov.

Vær rede til at forklare din situation (men vent med at blive spurgt). Lad ikke din kredithistorie op med mindre du bliver spurgt - igen ved du aldrig, hvad en ansættelsesleder kan tage i skridt. Men vær forberedt på at give konteksten til noget negativt, der kan komme op. Arbejdsgivere, der foretager kreditcheck som led i ansættelsen, er primært bekymrede for uærlighed eller økonomisk uansvarlighed, der kan gøre dig til en risikofuld leje. Men dårlige ting sker hele tiden med gode mennesker. En midlertidig vending vil nok ikke afspejle så dårlig på dig som du tror.

Oplysningerne er ikke juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for sådanne råd. Statlige og føderale love ændres ofte, og oplysningerne kan ikke afspejle din egen stats lovgivning eller de seneste ændringer af loven.