Statslige pensionering og tre-legged stol

Metaforen af ​​en trebenet skammel er blevet brugt med pensionsplanlægning i årtier. En familie pensionering planlægning er et sæde opretholdt af tre ben: Social sikring, pensionsordninger og personlige besparelser. Alle tre ben er afgørende for at leve en stabil pensionering. Uden et af benene falder afføringen ned.

Social sikring

De fleste, men ikke alle, regeringsmedarbejdere bidrager til social sikring. Dette er kritisk, fordi de, der ikke bidrager til social sikring, ikke trækker penge på pension eller bliver handicappede. De regeringsmedarbejdere, der ikke bidrager, skal sikre, at de to andre ben i afføringen er stærke.

Social sikring er en politisk fodbold på føderalt niveau. Politikerne ved, at der er ubehagelige valg, der skal gøres for at fortsætte systemets solvens, men ingen ønsker at tage det politiske hit med faldende fordele eller stigende bidrag. Dette ben på afføringen er særlig modtageligt for at vinkle på grund af politikken omkring det.

Social sikring i sig selv vil ikke opretholde den livsstil en modtager er vant til at leve. Dette ben bør bære så lidt vægt som muligt.

Pensionsplaner

Pensionsplaner er simpelthen ikke, hvad de plejede at være. Politikere har brugt offentligt ansatte og deres pensionsydelser som syndebukker til offentlige budgetter uden for kontrol. Nevermind svinekøds udgifter og dyre offentlige bistandsprogrammer. Personale er en stor del af enhver organisations budget, og syndebydende medarbejdere for denne kendsgerning er en moral morder.

Politisk manøvrering har taget sit vejafgift på pensionssystemer. Fordele er reduceret, mens omkostningerne på medarbejderne er steget. Selv om den private sektor ikke behøver at beskæftige sig med politikere, der får deres pensionsydelser, har de ansatte i den private sektor også set, at deres pensionsydelser reduceres. I begge sektorer er pensionsplanens stabilitet ikke længere den garanti, den plejede at være.

De fleste føderale medarbejdere bidrager til Federal Employees Retirement System. Dette system har sin egen trebenede fæces af social sikring, en livrente betaling og en personlig opsparingsplan kaldet sparsommelighed besparelse planen.Føderale medarbejdere, der ikke bidrager til FERS, bidrager til det offentlige pensionssystem, som kun er en livrente. For begge systemer er annuiteterne ydelsesbaserede pensionsordninger.

Statslige og lokale myndigheder, der har deres egne pensionsordninger, har normalt ydelsesbaserede pensionsordninger, der kræver medarbejderdeltagelse. Mange har personlige besparelsesmuligheder som 401 (k) s og IRA'er, men disse komponenter er sjældent obligatoriske.

Personlige besparelser

Som tidligere nævnt har nogle pensionssystemer muligheder eller krav til personlige besparelser. Den føderale regerings besparelsesplan er obligatorisk i et vist omfang. Agenturer bidrager med et beløb svarende til en del af en medarbejders løn. Medarbejderen kan bidrage mere. Bidrag er incitiveret ved at matche bidrag op til et bestemt punkt, hvilket betyder, at agenturer vil matche eller delvist matche, hvad medarbejderne bidrager med deres egen vilje.

Når personlige opsparingsvirksomheder ikke har matchende egenskaber, har de offentlige medarbejdere intet incitament til at bruge pensionssystemet i stedet for dem, der tilbydes af private investeringsselskaber. Som mange andre statsstøttede personlige opsparingsplaner tilbyder Thrift Savings Plan begrænset investeringsalternativer sammenlignet med private investeringsselskaber.

Uanset hvordan offentlige medarbejdere vælger at spare for pensionering, er det vigtigt, at de rent faktisk sparer. Dagen for at stole på social sikring og pension er langt væk.

Opretholdelse af saldo

Som afføringen medafor antyder, er hvert ben af ​​afføringen vigtigt. Regeringens medarbejdere bør være opmærksomme på hvert ben og sikre, at det forbliver stabilt. Social sikring og pensionsordninger er stort set uden for medarbejderens kontrol, så medarbejderne på stedet kan gøre størst mulig forskel i langsigtet stabilitet er personlige besparelser.

Offentlige medarbejdere, der søger at maksimere deres pensionssikkerhed, bør konsultere finansielle rådgivere gennem deres pensionssystemer eller gennem private investeringsselskaber. Nogle pensionssystemer har ordninger med private finansielle konsulenter, der arbejder for nedsatte satser og har erfaring med at arbejde med offentlige medarbejdere.