Consolidated Omnibus Budget Afstemningsloven - COBRA

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) giver bestemte medarbejdere, ægtefæller, tidligere ægtefæller, børn og pensionister, der mister deres sundhedsmæssige fordele muligheden for at fortsætte sundhedsmæssige fordele, der er fastsat i deres gruppesundhedsplan i begrænsede perioder med gruppesatser. Støtteberettigelse er underlagt visse omstændigheder som frivilligt eller ufrivilligt tab af arbejdspladser, reduktion i arbejdstiden, overgang mellem job, død, skilsmisse og andre livshændelser. COBRA-dækningen varer typisk i 18 måneder, men i nogle tilfælde kan den strække sig endnu længere.

Sådan virker COBRA

Gruppesundhedsplaner, der dækker 20 eller flere medarbejdere, er forpligtet til at yde COBRA-fordele. I mindst 40 stater er der mini-Cobra som love, der gælder for mindre virksomheder, normalt dem med 2-19 arbejdere.

Arbejdsgivere behøver ikke at betale for tidligere ansattes sundhedsforsikringspræmie under COBRA.

Medarbejderen er ansvarlig for den månedlige præmiebetaling, op til 102% af omkostningerne til planen.

I mange virksomheder er sygesikring subsidieret af arbejdsgiveren. Det betyder, at medarbejderne ikke betaler det fulde beløb af planens omkostninger, men kun en del, eller i nogle tilfælde betaler medarbejderne ikke forsikringspræmierne overhovedet. Så COBRA-betalinger kan være ganske dyre i forhold til de dækningsarbejdere, der modtages gennem deres arbejdsgiver, mens de stadig er ansat.

Fordelen er at kunne opretholde, at du er et ensartet forsikringsniveau, mens du søger efter ny beskæftigelse eller bestemmer næste trin - du behøver ikke at skifte læger, og omkostningerne ved dine receptioner forbliver ligeledes de samme.

Hvis du er berettiget til COBRA-fordele, skal din arbejdsgiver underrette hendeforsikringsselskabet om arrangementet, da det kvalificerer dig til dækning. Du vil have 60 dage til at afgøre, om du gerne vil vælge COBRA-dækning. Du bliver ikke automatisk tilmeldt.

Tilmelding efter valgperioden

Selvom du afstår fra COBRA-dækning i valgperioden, skal du senere få lov til at tilbagekalde dit afkald på dækning og at vælge fortsættelsesdækning, så længe du gør det i valgperioden. Derefter skal planen kun give en fortsættelsesdækning, der begynder på datoen for tilbagekaldelsen.

Når betalingen er forfalden

Når du vælger dækningen, er din første betaling ikke forfalden straks, men skal ske inden for 45 dage efter Cobras valg. Alle efterfølgende månedlige betalinger har en frist og forfalder ikke til 30 dage efter forfaldsdagen.

Dette er fordelagtigt - hvis du tror, ​​at du potentielt får et nyt job med forsikringsdækning, før en regning forfalder, kan du forsinke at betale det indtil sidste øjeblik med den viden om, at din dækning er tilbagevirkende kraft.

Få oplysninger om COBRA-dækning

Hvis du har brug for yderligere oplysninger om dine rettigheder i henhold til en privat plan, skal du besøge Sikkerhedsadministration for Beskæftigelse (EBSA) eller ringe gratis på 1-866-444-3272.

Centrene for Medicare og Medicaid Services tilbyder oplysninger om COBRA-bestemmelser for offentligt ansatte.

Kontakt din statsministerium, hvis du arbejder for en arbejdsgiver med mindre end 20 arbejdere og har spørgsmål om mini-cobra-regler.

COBRA og den overordnede omsorgslov

Passagen til Affordable Care Act (ACA) har på nogle måder mindsket COBRAs betydning. Det skyldes, at ACA giver en relativt nem måde for enkeltpersoner at købe sygesikring. Det er muligt at købe forsikring via din stats sundhedsvæsen markedsplads vil være billigere end at holde sig til din arbejdsgiverbaserede sygesikring.

Forud for ACA var COBRA også en vigtig fordel, fordi det garanterede kontinuerlig pleje - denne faktor var vigtig for folk med allerede eksisterende forhold, der kæmpede for at finde forsikringsdækning. Under ACA kan ingen afvises eller opkræves mere for sundhedsforsikring på grund af deres helbred. Derudover kan præmier for seniorer ikke være mere end tre gange så meget, som de er for unge voksne.

Her er nogle af de faktorer, der skal tages i betragtning, når du bestemmer, om du vil vælge COBRA eller købe en plan under ACA:

Koste: Som nævnt ovenfor er det muligt, at dækningen i dit område kan være billigere under ACA. Men de seneste handlinger fra den føderale regering har ført til øgede omkostninger for ACA-forsikringsmuligheder, der tilbydes gennem udvekslingerne. Fjernelsen af ​​mandatet for enkeltpersoner til at have forsikringsdækning og udvidelse af muligheder for stater til at levere kortsigtede planer, der er undtaget fra ACA-mandater, har drevet nogle sunde individer ude af ACA og hævet præmier til de lidt mindre sunde individer, der forbliver.

Indkomstbaserede subsidier: Under ACA er der også indkomstbaserede tilskud til rådighed. Hvis en person køber dækning gennem en udveksling i stedet for COBRA, er tilskuddet baseret på din indkomst i løbet af året, hvor politikken er i kraft. Med andre ord er tilskud baseret på din indkomst i det år, du anvender, herunder indkomstdunken, når din beskæftigelse er afsluttet.I nogle tilfælde kan arbejdsgiverne dog dække de månedlige COBRA-præmier som led i en fratrædelsespakke; Hvis det er tilfældet, bliver COBRA den mere omkostningseffektive løsning.

Bekvemmelighed:Hvis du er midt i medicinsk behandling, kan det være ret vigtigt at holde de samme læger og niveauer af dækning. Nogle mennesker kan vælge at holde COBRA uanset omkostninger på grund af kendskab og ro i sindet. Også at finde en plan, der passer til dine behov på din stats markedsplads tager tid; det kan virke lettere at holde fast ved den sygesikring, du allerede er bekendt med, især.

Andre sygesikringsdækningsindstillinger

Personer fra to indkomstfamilier kan finde ud af, at det er mere omkostningseffektivt at blive tilføjet til deres ægtefælles sygesikring.

Hvis du er 65 eller ældre og holder op med at arbejde, skal du starte Medicare dækning, selvom du vælger cobra dækning. Så kan det være billigere at vælge et Medicare-fordelsprogram end din arbejdsgivers tidligere firma om at pakke om din Medicare-dækning.

Henry J. Kaiser Family Foundation har en Subsidy Calculator, der viser forskellige forsikringssubsidier og præmier med minimal husstandsinformation.

Oplysningerne er ikke juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for sådanne råd. Statlige og føderale love ændres ofte, og oplysningerne kan ikke afspejle din egen stats lovgivning eller de seneste ændringer af loven.