Vigtige forskelle mellem FERS og CSRS

Den amerikanske regering opretholder to pensionssystemer for sine ansatte - Federal Employees Retirement System og Pensionssystemet. Pensionssystemer er fælles på alle niveauer af regeringen. Medarbejdere, og ofte også arbejdsgivere, bidrager med penge til medarbejdernes pensionsfonde og pensionister tegner månedlig indkomst fra systemet.

Der er flere betydelige forskelle mellem disse to systemer.

CSRS er ikke længere et valg

Alle føderale arbejdere havde mulighed for at konvertere fra CSRS til FERS, da FERS blev oprettet første gang i 1987.Nu er alle føderale medarbejdere automatisk indskrevet i FERS-de har ikke valget af at vælge CSRS i stedet.

Det er ikke at sige det ingen føderale medarbejdere har dog CSRS. CSRS er stadig tilgængelig for føderale arbejdere, der var i CSRS-systemet før 1987, og som valgte at forblive hos CSRS i stedet for at skifte til FERS på det tidspunkt. Deres fordele blev ikke afsluttet med introduktionen af ​​FERS.

FERS er beregnet til fuldt succes at opnå CSRS, når CSRS-støttemodtagerne til sidst dør af.

En komponent Vs. Tre komponenter

CSRS blev oprettet den 1. januar 1920, og det er en klassisk pensionsordning svarende til dem, der blev etableret i samme tidsrum blandt fagforeninger og store virksomheder. Medarbejdere bidrager med en vis procentdel af deres løn. Når de går på pension, modtager de en livrente, der er tilstrækkelig til at opretholde en levestandard svarende til det, de oplevede i deres arbejdsår.

Forudsat at arbejderen har mindst 30 år i føderaltjeneste, er CSRS-fordelen generelt tilstrækkelig til at sikre en behagelig livsstil selv uden social sikring eller alderspension. Det er indekseret for inflation.

En FERS medarbejder har en mindre pension, en som ikke har til formål at finansiere sin pension på egen hånd. Han får også en sparsommelig besparelsesplan og social sikring til at finansiere sin pension i tillæg til pensionsprogrammet.

Den sparsomme besparelsesplan svarer til en 401 (k), så det er muligt, at en FERS medarbejder kan komme op kort under pensionering, hvis hun ikke håndterer planen effektivt. Men med TSP får FERS medarbejdere større kontrol over og fleksibilitet med deres pensionsplaner. FERS arbejdstagere trækker typisk med de dobbelte besparelser, som CSRS-medarbejdere akkumulerer, selvom CSRS-ansatte har overordnede pensionsydelser.

Omkostninger til levejustering

Ældre medarbejdere, der har haft CSRS, modtog levetilpasninger fra starten. FERS-tilpasningen er stivere og ikke tilgængelig, før medarbejderen når 62 år. COLA svarer til den, der gives til militære pensionister og modtagere af social sikring.

Handicapydelser

Det er generelt accepteret, at FERS-planen har kanten her, i hvert fald for medarbejdere, der har bestået 18 måneders service. Fordelene er lidt større, og selvfølgelig er CSRS-medarbejdere generelt ikke berettiget til invalidepension, fordi de ikke har tilstrækkelige sociale sikringspoint.

Overlevelsesfordele

Overlevende af CSRS-medarbejdere har ret til efterladteydelser på 55 procent af den oprindelige uudnyttede CSRS-ydelse. Det falder til 50 procent for FERS overlevende- efter en reduktion på 10 procent. FERS overlevende ville typisk også modtage socialsikringsydelser til efterladte, og de ville sandsynligvis arve det resterende beløb i sparebesparelsesplanerne.

Størrelsen på Annuitetsbetalinger

Fordi FERS har tre komponenter, tilbyder disse komponenter hver især pensionister færre penge. Livrentebetaling for CSRS pensionister er designet til at være deres eneste indkomst, mens FERS pensionister har livrente, sparsommelighed opsparingsplan og social sikring fordele.

Sparsommelighed Savings Plan Regler

Den amerikanske regering bidrager med et beløb svarende til 1 procent af hver FERS medarbejders bidrag til sin sparsommelighedssparingskonto. FERS medarbejdere kan bidrage mere, og den amerikanske regering vil matche disse bidrag op til en vis procentdel.

CSRS-medarbejdere kan deltage i sparebesparelsesplanen, men de modtager ingen ekstra penge fra den føderale regering, hvis de vælger at gøre det. At 1 procent hjælper regeringen med at sikre, at FERS medarbejdere opnår en pension, der kan sammenlignes med CSRS's medarbejdere. Den er etableret efter tre års tjeneste, og den lukker ikke automatisk ved pensionering og tvinger overførsel af midler.

Beløbet hentet fra lønninger

CSRS medarbejdere bidrager mellem 7 og 9 procent af deres løn til systemet, og FERS medarbejdere bidrager med et tilsvarende beløb, når social sikring er indregnet. Føderale medarbejdere ansat før eller i 2012 bidrager med 8 procent, og medarbejdere ansat efter 2012 bidrager med 3,1 procent.

Socialsikringsskatten, også kaldet Old Age, Survivors and Disability Insurance eller OASDI, er 5,3 procent. FERS medarbejdere kan bidrage mere, hvis de vælger ved at bruge den sparsomme besparelsesplan.

Tidligste pensionsalder

CSRS medarbejdere kan gå i pension lige så ung som 55 år, men FERS medarbejdere, der begyndte deres karriere i eller efter 1970, skal vente til 57 år. Ældre medarbejdere kan gå ret lidt lidt tidligere, afhængigt af hvornår de begyndte deres karriere.

Bundlinjen

Det er ikke længere nødvendigt at veje alle disse fordele og ulemper, da du ikke længere kan vælge CSRS-fordele. Det kan dog hjælpe dig med at planlægge din pensionering lidt mere effektivt, men hvis du overgår 30 års tjeneste, men ikke klar til at gå på pension helt endnu.