Styrkelse af socialsikringspension til kvinder

De fleste arbejdende folk ser ivrigt frem til den dag, hvor de kan komme ud af virksomhedens rotte løb og begynde at nyde deres pensionsår. Dette omfatter de millioner af arbejdende kvinder, der nærmer sig pensionsalderen i USA. Men for mange kvinder forlader store penge på bordet, ifølge den seneste forskning.

Når kvinder går på pension

På grundlag af 2014-data fra Social Security Administration krævede 40,8% af kvinderne i 62 år deres pensionsydelser, 65% af kvinderne på 66 år eller derover hævdede deres, og kun 2,8% kvinder på 70 år eller derover hævdede deres. Mens den støtteberettigede alder til fordringer er 62, reducerer kvinderne deres fordele i denne tidlige alder med op til 30% over dem, der venter til 65 år. Det betyder, at en kvinde kan modtage $ 1200 om måneden i almindelige socialsikringsbetalinger, men ved at tage hendes fordele tidligt falder dette tal til $ 840 om måneden.

I løbet af et års tid øger dette tab op til $ 4.320, og hvis hun lever i en alder af 85 år taber hun op til $ 99.360 i livstidsydelser.

Når en kvinde når sin fulde pensionsalder (65), er hun generelt berettiget til enten sine egne fulde sociale ydelser eller halvdelen af ​​hendes ægtefæller (alt efter hvilket beløb der er størst). Hvis hun påstår fordele tidligt i en alder af 62 år, får hun kun 70,4% af hendes ydelser og en beskeden 32,5% af hendes ægtefælles ydelser.

For mange kvinder, der bor uden

Et center for pensionering ved Boston College undersøgelse viste, at kvinder typisk har pensioneret omkring samme alder i næsten et årti. Men det forklarer ikke de 2.9 millioner amerikanske kvinder over 65 år, der for tiden lever under fattigdomsgrænsen - hvilket er mere end dobbelt så mange som 1,3 millioner mænd, der lever i fattigdom, baseret på data fra National Women's Law Center. Mens mænd generelt har en anden form for indkomst til at leve behageligt, er kvinder fem gange mere sandsynlige end mænd til at overleve alene på socialsikringsydelser.

Kvinde bliver ofte tvunget til at tage deltidsjob eller stole på børn for at få enderne til at mødes.

Disse faktorer ændrer sig, da en ny generation af kvinder forbliver ansat i længere perioder og tjener mere end deres ægtefæller, men når man overvejer det høje antal kvinder, der stadig stoler på en ægtefælles fordele til at betale for basale behov, går mange uden. Boliger, der plejede at være en hæftning til en pensionsplan, er blevet så dyre i mange områder med skatteforhøjelser, at pensionister ikke længere har råd til at blive i de hjem, de arbejdede så svært at købe. Mange står over for sundhedsproblemer, der tapper ressourcer i måneder, i stedet for de år, de planlagde at blive pensioneret.

Det er utroligt at tro, at regeringen forventer, at en pensioneret person med medicinske omkostninger skal leve behageligt på mindre end, hvad en person tjener mindstelønnen.

Hvordan kvinder kan få mere fra pensionsydelser

Finansielle eksperter rådgiver to strategier for kvinder, der ønsker at leve bedre ved pensionering. Nummer 1 - Start en pensionskasse så hurtigt som muligt, mens du stadig er ansat, og læg så mange skatteindtægter som muligt væk i en konservativ investering. Hvis en kvinde kan spare 100 dollar om måneden i en pensionskasse, der begynder omkring 35 år, kan hun nemt opveje omkring 1 million dollars i skattebeskyttede pensionssparer ved 70 års alderen.

For det andet anbefaler de økonomiske eksperter at holde sig af med at indsamle sociale sikringsydelser indtil godt efter den fulde pensionsalder. For hvert år, som en kvinde forsinker sine fordele, tjener hun op til en 8% forsinket pensionskredit, som kan øge hendes ydelser med så meget som 32%, hvis hun venter, indtil 70 år for at opnå fordele. Det betyder ikke, at en kvinde må stoppe med at arbejde eller leve uden. Kvinder kan klare sig i deres andre former for opsparing, omvendt realkreditlån og finansielle investeringer indtil denne gang.

Brug denne praktiske pensionskalkulator til at bestemme, hvornår den bedste tid til pensionering er for dig.