Hvordan pensionssystemer fungerer

Et pensionssystem er en organisation, der letter pensionsbesparelser og fordeler fordeling for statsarbejdere. Selv om disse systemer varierer meget, har mange af dem ydelsesbaserede og definerede pensionsordninger og sundhedsforsikringskomponenter.

I ydelsesbaserede pensionsordninger bidrager nuværende medarbejdere og deres ansættelsesbureauer til pensionssystemet. Systemet bruger disse penge til at betale livrenter og sygesikringsomkostninger for nuværende pensionister. Systemet tager udgangspunkt i risikoen for investeringsresultater. Ydelsesbaserede pensionsordninger er rygraden i mange langvarige pensionssystemer.

Som tiden er gået, har pensionssystemer tilføjet bidragsbaserede indskud til medarbejdere til at spare ekstra penge til pensionering. I mange systemer startede definerede bidragsoptioner som det samme - muligheder. Men de ændrer langsomt system efter system.

Aftagende tiltrækningskraft for statslig pensionering

Under offentligt pres har lovgivere formindsket pensionssystemernes overordnede tiltrækningskraft på flere måder. For det første har de tvunget medarbejdere til at bidrage med flere penge, samtidig med at de har samme fordele. I lighed med, at begrebet regeringer gør mere med mindre, bidrager medarbejderne flere penge til samme pensionsudbetaling.

For det andet har lovgivere skiftet risiko fra arbejdsgivere til medarbejdere ved at gøre bidragsbaserede ordninger en større del af systemet, samtidig med at de glider væk fra bidragsbaserede pensionsordninger. Dette giver medarbejderne større usikkerhed om deres levestandard ved pensionering. Medarbejdere kan arbejde hen imod en målrente i en ydelsesbaseret pensionsordning, men de kan ikke gøre det med sikkerhed i en bidragsbaseret pensionsordning.

For det tredje har lovgivere tilføjet regler, der påvirker, hvor tidligt en person kan gå på pension, og hvor meget pensionisters sygesikringsomkostninger betales af systemet. Sundhedsforsikring er en stor omkostning for pensionssystemer, så det er en stor fordel for pensionssystemadministratorer, men at dele af denne pris er en stor fordel for pensionister, men ikke for de mennesker, de tjener.

For det fjerde har lovgivere begrænset indflydelse på dobbeltdypning, hvor pensionister arbejder på en organisation inden for pensionssystemet, således at de trækker sig fra pensionssystemet og en medlems arbejdsgiver. Afhængig af pensionssystemets regler kan denne praksis have alvorlige konsekvenser for systemets bæredygtighed.

Når pensionsregler ændres

Regeringsarbejdere har en tendens til at stemme i højere andel end den samlede befolkning, så det er grunden til, at lovgivere forsøger at appease regeringsarbejdere ved at opgradere nuværende medarbejdere under gamle regler. Nye arbejdere er placeret under de mindre fordelagtige regler. De ved ikke, at de får en værre aftale end deres kolleger, indtil de allerede er på jobbet.

Nogle pensionssystemer gør medarbejderne med til social sikring. Andre gør det ikke. For at modtage pensionsydelser fra social sikring skal enkeltpersoner bidrage til det i deres arbejdsliv. Når lovgivere og deres medarbejdere skriver lovgivningsmæssige bestemmelser for pensionssystemer, tager de hensyn til, om pensionister har adgang til social sikring eller ej.

Eksempler på pensionssystemer

Her er et par eksempler på pensionssystemer:

• De fleste forbundsregeringsarbejdere deltager i Federal Employees Retirement System. Dette system begyndte i 1987 at udfase pensionssystemet for civilretligt arbejde. FERS har tre komponenter: Social Security, Basic Benefit Plan, og Sparsommelighed Savings Plan. Denne plan kombinerer både ydelsesbaserede og bidragsbaserede elementer. CSRS er en ydelsesbaseret pensionsordning. Når FERS blev oprettet, kunne medarbejderne vælge at blive hos CSRS eller gå til FERS.
• Stater har flere pensionssystemer, der arbejder for forskellige samlinger af statslige enheder og deres ansatte. Nogle stater har pensionssystemer specifikt til statslige organer, offentlig uddannelse, byregeringer og amtsregeringer. For eksempel har Texas medarbejdernes pensionssystem for statsansatte, lærerens pensionssystem for universitets- og skoledistriktsarbejdere, Texas Municipal Retirement System for bymedarbejdere og Texas County & District Retirement System for medarbejdere i amtsregioner og særlige distrikter. Nogle store byer og amter vælger ikke at deltage i statslige pensionssystemer og oprette deres egne selvfinansierede pensionsordninger.