Finansiel rådgiver Karriereprofil

Finansielle rådgivere, tidligere kaldte børsmæglere, mæglere, kontoadministratorer eller registrerede repræsentanter, var primært ansvarlige for køb og salg af værdipapirer, såsom aktier og obligationer, på vegne af kunder. Disse ansvarsområder er ændret til at omfatte finansiel rådgivning og vejledning om investeringsstrategier, fonde, obligationer og aktier.

Ændringen i titler og ansvar har meget at gøre med at opfylde kundernes behov i en stadigt skiftende økonomi. Ud over at lette transaktioner skal finansielle rådgivere være investeringsrådgivere og finansielle planlæggere, der tager et holistisk billede af deres kunders økonomiske behov og mål. Andre titler, som f.eks. Wealth management rådgiver, bruges også, nogle gange til at angive en finansiel rådgiver, der har supplerende uddannelse, certificeringer eller erfaring.

Selvom begrebet finansiel rådgiver har været generelt anvendt siden begyndelsen af ​​1990'erne, er det ikke uden kontrovers. Mange kritikere hævder stadig, at det indebærer overholdelse af den strenge fiduciære standard, der kræver handling i kundernes bedste interesse, snarere end den mindre strenge egnethedsstandard, der traditionelt binder mæglere. For eksempel var Merrill Lynch blandt de sidste af de store firmaer til at vedtage udtrykket helt på grund af denne bekymring fra sin juridiske og compliance afdeling, som var meget konservativ på det tidspunkt.

specialisering

Nogle finansielle rådgivere fokuserer på at betjene individuelle eller detailkunder, mens andre koncentrerer sig om forretningsmæssige eller institutionelle kunder. Der er værdipapirfirmaer, der foretrækker deres finansielle rådgivere at specialisere sig i en type kunde, snarere end en blanding af kunder, men der er andre firmaer, der tillader deres finansielle rådgivere at betjene en blanding af kunder. Erhvervskunder, der har brug for specialiseret rådgivning og tjenester, der involverer f.eks. Driftskapitalforvaltning eller virksomhedslån, kan foretrække finansielle rådgivere med detaljeret viden inden for disse områder.

Pligter og ansvar

Finansielle rådgivere rådgiver kunderne om investeringsmuligheder i overensstemmelse med sidstnævntes behov, mål og tolerance for risiko. Jobbet kræver at holde sig ajour med de finansielle markeder, konstant overvåge de specifikke investeringer i kunders porteføljer og holde sig gældende på nye investeringsstrategier og køretøjer. Finansielle rådgivere skal være sikre på beslutningstagningen med usikkerhed og under ekstremt pressetid, have gode mennesker og kommunikationsevner og vide, hvordan man skal klare fejl og utilfredse kunder.

Succes er stærkt afhængig af salgsmuligheder, både i forbindelse med erhvervelse af nye kunder og i udlægning af investeringsideer til eksisterende kunder. Klient service, compliance og praksis ledelse er tæt sammenflettet spørgsmål for finansielle rådgivere.

Finansielle rådgivere kan i høj grad øge deres produktivitet og evne til at betjene en stor bog, hvis de støttes af en eller flere salgsassistenter. I mange finansielle servicevirksomheder skal finansielle rådgivere dog helt eller delvis udbetale deres salgsassistenter uden egen kompensation.

Typisk tidsplan

Bureau of Labor Statistics (BLS) rapporterer, at 24 procent af de finansielle rådgivere arbejder mere end 50 timer om ugen. Den faktiske tidsforpligtelse kan dog være meget højere (60 til 80 timer om ugen eller mere), både for dem, der starter i feltet og for etablerede finansielle rådgivere, der har forpligtet sig til at levere fremragende service og til at vokse deres forretning.

Fordele

Finansielle rådgivere har en høj grad af faglig autonomi, mere beslægtet med at være en selvstændig iværksætter end en corporate medarbejder. Der er en tæt sammenhæng mellem præstationer og belønninger med næsten ubegrænset indtjeningspotentiale. Gør dit arbejde godt, og du får en synlig, positiv indvirkning på dine kunders liv.

Ulemper

En finansiel rådgivers ansvar kan være overvældende, da de er under pres for at give præcis og rettidig information til kunderne. Finansielle rådgivere skal behandle en konstant oversvømmelse af informationer; lave hurtige og præcise beslutninger og sælge tjenester dagligt. Der er ikke meget plads til fejl, da dårlige beslutninger kan være dyre for kunderne og ødelægge din og din virksomheds omdømme.

Kompensation

Median årlig kompensation i 2018 var $ 58.720, med 90 procent tjener mellem $ 36.239 og $ 158.167. Finansiel rådgiver kompensation er typisk provision-baseret. Det vil sige, at en finansiel rådgiver får en andel af de indtægter, der genereres af firmaet af deres kunder. Andre målinger, som f.eks. Den samlede værdi af klientens finansielle aktiver på indskud hos den finansielle rådgiverfirma, kan også medføre kompensation. Top finansielle rådgivere kan tjene godt over $ 1.000.000.

Finansielle rådgivere er eksperter på at klare deres relationer inden for og uden for virksomheden. De har også evnen til at arbejde godt under pres. Mange værdipapirfirmaer søger finansielle rådgivere med disse færdigheder, som har tidligere erfaring inden for finanssektoren med kunderne og har et ærligt og hårdtarbejdende ry blandt jævnaldrende.