Finansiel rådgiver Jobbeskrivelse, færdigheder og løn

Finansielle rådgivere hjælper kunder med at skabe levedygtige planer for at styre deres økonomi i forhold til individuelle og familiens situationer.

I de tidlige stadier af deres karriere bruger økonomiske rådgivere lang tid og energi til at udfylde deres kundestuderende ved at prospektere nye kunder. De mødes med udsigterne og forsøger at overbevise dem om at logge på som klienter. De engagerer etablerede kunder og interviewer dem for at vurdere deres risikotolerance og finansielle mål.

Finansielle rådgivere anbefaler en blanding af investeringer, herunder aktier, obligationer, fonde og fast ejendom til at hjælpe kunderne med at nå deres mål for skolebesparelser, pensionering og velstandsopbygning. De anbefaler en tildeling af aktiver i overensstemmelse med kundernes risikotolerance og deres levetid.

Hvor Financial Advisors Work

Finansielle rådgivere arbejder ofte for store finansielle tjenesteydelser virksomheder, men de kan være stationeret i små lokale kontorer for disse virksomheder. Mange finansielle rådgivere driver deres egne virksomheder og arbejder selvstændigt eller med et par partnere.

Uddannelse, uddannelse og certificeringer

Finansielle rådgivere skal tjene en bachelorgrad for at kvalificere sig til stillinger. Rådgivere drager fordel af kurser i økonomi, matematik, finansiering, investeringer, regnskab og beskatning.

De fleste finansielle tjenesteydelser virksomheder har uddannelsesprogrammer til at udstyre kandidater og karrierevekslere med grundlæggende viden og færdigheder. Finansielle rådgivere kan øge deres troværdighed hos kunderne ved at tjene en økonomisk planlægningsattest som den certificerede finansielle planlægger (CFP) betegnelse. Selvom det ikke kræves, vil en mastergrad i økonomi, business administration eller andre lignende felter ofte hjælpe med fremskridt.

Finansiel rådgiver lønninger

Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) tjente finansielle rådgivere gennemsnitligt $ 90.640 årligt pr. 2017. De øverste 10 procent af de finansielle rådgivere tjente mindst 208.000 dollar, mens de nederste 10 procent tjente mindre end 40.800 dollar. Finansielle rådgivere arbejder for investeringsselskaber tjente højere end gennemsnitlige lønninger og rådgivere, der arbejder for fællesskabsbanker og kreditforeninger tilbøjelig til at tjene lavere end gennemsnitlige lønninger.

Rådgivere, der er ansat i finansielle tjenesteydelser, modtager ofte bonuser, og at kompensation ikke er medtaget i disse tal. Kompensation er bundet direkte til produktiviteten hvad angår gebyrer for solgte produkter, forvaltede aktiver og / eller antallet af genererede finansielle planer.

Da løn og jobsikkerhed er stærkt baseret på præstationer, er der en høj udvaskningshastighed for nye rådgivere, der ikke er i stand til at udfordre at opbygge en levedygtig roster af kunder.

Færdigheder Nødvendige

Ud over at forstå forretning og økonomi er analytiske færdigheder og menneskelige færdigheder meget vigtige for succes som finansiel rådgiver. Rådgivere skal kunne læse data, genkende trends og foregribe, hvor markederne skal være mest værdifulde for deres kunder. Derudover skal rådgivere være ligelige og troværdige. At være succesfulde kræver at du bygger en kundebase, og det indebærer overbevisende mennesker, at du kan være en pålidelig kilde til information og retning vedrørende deres investeringer.

Uanset hvor god en finansiel rådgiver kan være med tallene, vil det være svært at opbygge en kundebase uden stærke menneskers færdigheder.

Beskæftigelsesudsigter

Ifølge Bureau of Labor Statistics forventes beskæftigelsen af ​​personlige finansielle rådgivere at vokse 15 procent i løbet af tiåret, der slutter i 2026, meget hurtigere end gennemsnittet for alle erhverv.

Faktorer, der påvirker væksten, omfatter en aldrende befolkning af pensionister, der har brug for hjælp til finansiel planlægning og udviklingen i retning af selvforvaltede pensionsordninger i stedet for virksomhedskontrollerede pensioner. Den udvidede brug af automatiserede planlægningsressourcer kan begrænse væksten af ​​muligheder for finansielle rådgivere.