Finansiel rådgiver Jobbeskrivelse: Løn, færdigheder og mere

Finansielle rådgivere hjælper kunder med at planlægge deres kortsigtede og langsigtede finansielle mål, herunder at købe et hjem, betale for deres børns uddannelse og pensionering. De kan også levere investerings-, skatte- og forsikringsrådgivning. Finansielle rådgivere bruger meget af deres tid på at undersøge og analysere investeringsmuligheder og møde med kunder og potentielle kunder for at gå over investeringsstrategier.

Finansielle rådgivere og ansvar

Typiske jobopgaver for en finansiel rådgiver er:

• Markedsundersøgelse
• Markedsanalyse
• Rekruttere og opfordre kunder
• Vurder kundens behov og mål
• Anbefal strategier
• Udfør strategier
• Overvåg konti
• Identificer nye muligheder
• Følg Securities and Exchange Commission's regler

Finansielle rådgivere bistår enkeltpersoner med deres investeringsstrategier ved at vurdere kundernes finansielle situationer og fremsætte henstillinger. Rådgivere udfører ofte strategier for klienter. Klienternes behov kan varieres, herunder både kortsigtede og langsigtede mål, og rådgivere skal præsentere en strategi, der dækker alle behov. For eksempel kan en kunde ønsker at opbygge en pensionsfond ud over at spare på børns kollegiumsudgifter, der kun kan være et par år i fremtiden.

For at opnå succes skal finansielle rådgivere have en dyb forståelse af investeringsmarkederne og en evne til at identificere de bedste aktier, obligationer eller midler.

Rekruttering af nye kunder er også en stor del af jobbet, især når man starter. Finansielle rådgivere opnår dette gennem traditionel reklame, mailinger eller koldt opkald. De kan også holde seminarer om finansiel planlægning eller tale på seminarer, der afholdes af andre. Som finansielle rådgivere bygger en kundebase, kan de gøre mere for at bygge deres forretning gennem mund til mund, forudsat deres nuværende kunder er tilfredse med investeringsrådgivningen, de modtager.

Finansiel rådgiver løn

Uafhængige finansielle rådgivere tjener normalt penge ved at opkræve gebyr baseret på værdien af ​​kundernes aktiver. Finansielle rådgivere, der arbejder for firmaer ofte, modtager en løn plus bonus.

• Median Årlig Løn: $90,640
• Top 10% årlig løn: $208,000
• Bund 10% årlig løn: $40,800

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Uddannelse, uddannelse og certificering

Der kræves ikke noget specifikt fagområde for finansielle rådgivere at komme i gang i virksomheden, men professionel vækst og fremskridt afhænger ofte af de rigtige certificeringer og en kandidatgrad.

• Uddannelse: I det mindste har finansielle rådgivere en bachelorgrad, og økonomi, økonomi og regnskab repræsenterer generelt de bedste veje for at komme i gang på banen. At tjene en mastergrad i business administration eller en mastergrad i økonomi vil hjælpe med fremskridt eller med markedsføring og rekruttering af klienter.
• Certificeringer: Enhver, der sælger finansielle produkter som aktier, obligationer og forsikringer, har brug for licenser til at gøre det. Finansielle rådgivere, der administrerer deres kunders investeringer, skal registrere sig hos staten eller SEC, alt efter størrelsen af ​​det firma, de arbejder for. Mange finansielle rådgivere tjener certifikatet Certified Financial Planner fra FFC-bestyrelsen. Dette kræver at bestå eksamen efter først at have bacheloruddannelse og erhverve tre års erfaring i finansiel planlægning.

Finansiel rådgiver Færdigheder og kompetencer

Finansielle rådgivere har brug for ekspertviden om markedsresultater og investeringsstrategier, men de skal også have gode medarbejderkvalifikationer siden rekruttering af kunder og rådgivning er en stor del af jobbet. Disse er nogle værdifulde evner, som finansielle rådgivere skal have:

• Analytisk tænkning: Meget af jobbet indebærer sporing af data og projicering af fremtidige præstationer af forskellige aktier, obligationer og midler. Finansielle rådgivere skal kunne anvende denne analyse til deres kunders behov. Vurderingen af ​​disse behov indebærer også at analysere, hvor klienter er, hvor de vil være, og hvor meget tid de skal komme derhen.
• Meddelelse: Arbejde med kunder og potentielle kunder en-til-en er en stor del af jobbet. Dette omfatter gode lyttefærdigheder, da det er vigtigt, at finansielle rådgivere forstår målene for deres klienter grundigt. Offentlig taler er også en faktor, hvis finansielle rådgivere deltager i seminarer eller workshops for at tiltrække nye kunder.

• Computerfærdigheder: Flere computerprogrammer er tilgængelige for at spore markedsdata, og finansielle rådgivere skal være effektive med nogen eller alle disse. Derudover er ekspertkundskaber med regnearksoftware som Microsoft Excel vigtig for jobbet.
• salgsteknik: Kunderne skal være overbeviste om, at det råd, de får fra deres finansielle rådgiver, repræsenterer den bedste strategi for deres penge. Det er finansrådgiverens ansvar at kunne vise kunder, hvorfor de råd de giver er det bedste handlingsforløb.

Job Outlook

Ifølge US Bureau of Labor Statistics forventes væksten i beskæftigelsen for finansielle rådgivere at være omkring 15 procent i årtiet, der slutter i 2026. Dette er mere end dobbelt så stort som væksten for alle job i gennemsnit. Den forventede vækst skyldes i høj grad en stigning i personlig pensionskonto og et fald i traditionelle pensionsfonde.

Arbejdsmiljø

En god del af arbejdet bruges i et kontor, der analyserer data fra et skrivebord. Finansielle rådgivere skal også mødes med kunder og potentielle kunder, og disse møder kan finde sted på kontoret eller hos kundernes hjem. Seminarer eller workshops kan kræve nogle rejser.

Arbejdsskema

Finansielle rådgivere arbejder for det meste normalt arbejdstid, men nogle nætter og weekender vil være nødvendige for at imødekomme kundernes tidsplaner. Seminarer og workshops er også almindeligt holdt om aftenen eller weekenderne.

Sådan får du jobbet

UNDERSØGELSE

Grader i erhvervslivet, økonomi eller endda lov er mest almindelige.

ERFARING

Finansielle rådgivere vil typisk bruge et år eller mere til at arbejde under en mere erfaren rådgiver.

CERTIFICERING

En CFP-legitimation kan opnås efter tre års arbejde, hvilket gør en finansiel rådgiver mere omsættelig.

Sammenligning af lignende job

Folk, der er interesseret i at arbejde som finansiel rådgiver, kan også være interesserede i et af følgende erhverv. Inkluderet er median årlige lønninger:

• Budgetanalytiker: $75,240
• Finansiel analytiker: $84,300
• Økonomichef: $125,080

Kilde: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017