Tips til at finde en job med en god pensionsplan

For jobjægere, der er heldige nok til at have mere end en beskæftigelsesmulighed at vælge imellem, er det vigtigt at se ud over løn og vurdere de andre fordele, som din potentielle arbejdsgiver tilbyder.

Disse omfatter ting som sundhed, liv og handicap forsikring, ferie tid og sommer fredage. Gode ​​arbejdsgiverfordele indeholder også en god pensionsplan. Ja, nogle pensionsordninger er bedre end andre. En rigtig god kan øge værdien af ​​din stilling hos en arbejdsgiver, og kan endda snyde en højere løn ved en anden arbejdsgiver.

Hvad gør en pensionsplan bedre end en anden? Her er en forklaring af typerne, og nogle retningslinjer, der hjælper dig med at sammenligne. Arbejdsgivere kan tilbyde mere end en eller en kombination af alle tre.

Definerede Benefit Planer

Den mindst almindelige men mest værdifulde er kendt som en ydelsesbaseret pensionsordning, som det de fleste af os mener som en traditionel pensionsplan. I denne type plan yder arbejdsgiveren bidrag til medarbejderens konto og garanterer en vis månedsindkomst ved pensionering.

Dette kan være en procentdel af løn eller et angivet beløb i dollar. Hvor meget du modtager kan være baseret på din tid brugt med firmaet, din alder, din løn samt andre faktorer. Pensionsplaner er beskyttet gennem Pension Benefit Guaranty Corp., et statsligt organ, der træder ind, hvis et selskab fejler eller ikke kan klare sig på et pensionsloft.

Så længe som i 1980'erne tilbød næsten 80 procent af de store virksomheder ydelsesbaserede pensionsordninger til medarbejderne. Nu er tallet under 30 procent, og det forventes kun at falde. Hvis du er heldig nok til at blive tilbudt et job med en ydelsesbaseret pensionsplan, skal du omhyggeligt overveje dens værdi, når du sammenligner tilbud.

En ydelsesbaseret pensionsordning kan tilføje betydelig indkomst til din langsigtede pensionering. Se dog, hvad der sker med den ydelsesbaserede pensionsordning, hvis du forlader virksomheden inden pensionen. Mange ydelsesbaserede pensioner er ikke bærbare, hvilket betyder at du ikke kan tage det med dig, når du forlader virksomheden. Selvom nogle virksomheder tilbyder kontantbalanceplaner, som kan flyttes til en individuel pensionskonto eller 401k, hvis du skifter job.

Definerede bidragsplaner

En langt mere almindelig mulighed i disse dage er den bidragsbaserede pensionsplan, såsom en 401 (k), 403 (b) eller 457 (b) plan. Der er ikke fastsat beløb fastsat ved pensionering. I stedet skal medarbejderen gemme og bidrage med et bestemt beløb inden for skattepligtige dollars, vælge, hvordan de investeres, og administrer kontoen nu og i pension.

I modsætning til pensioner, der sætter pensionsrisikoen på selskabet, afskediges de definerede bidragsplaner risikoen og størstedelen af ​​arbejdet til medarbejderen. På den lyse side kan pengene blive investeret skatteudskudt, selvom du forlader et job.

Hvad der gør en 401 (k) plan stor er dens investerings muligheder og arbejdsgiver match. Investeringsmuligheder bør omfatte lave omkostninger, ikke-belastede investeringsforeningsmuligheder, samt en livscyklusfond, der giver en professionel leder mulighed for at vælge valgene for dig. Store planer tilbyder også arbejdsgivertilpasning i 401 (k), hvor arbejdsgiveren bidrager med op til 6 procent for hver dollar (eller 50 til 75 cent på dollaren), som du bidrager med. Nogle virksomheder matcher medarbejderbidrag med selskabsbeholdning.

Definerede bidragsplaner omfatter også fortjeneste deling planer, penge købsplaner og aktie bonusser. De er alle meget ens, idet arbejdsgivere tilbyder noget ekstra til medarbejderne hvert år. Med en fortjeneste deling planen, giver arbejdsgivere en procentdel af virksomhedens overskud til medarbejdere hvert år. Arbejdsgiveren er dog ikke forpligtet til at give overskuddet hvert år.

Med penge købsplaner, er arbejdsgiverne forpligtet til at foretage årlige bidrag af en vis procentdel til hver medarbejders konto. Hvis arbejdsgiverbidrag gives i form af aktie, er det en aktiebonus eller medarbejderaktieplan (ESOP). Hver af disse planer tilføjer besparelsesmuligheder og potentielle dollars for pensionering.

Individuelle pensionsregnskaber

En anden type pensionsplan, som en arbejdsgiver kan tilbyde, er en individuel pensionskonto eller IRA-plan, hvortil medarbejderen bidrager med et bestemt beløb hvert år, og arbejdsgiveren må eller ikke kan lave tilsvarende bidrag. Der er forskellige typer af IRA'er, herunder SEP IRA'er og SIMPLE IRA'er. De forskellige kontotyper varierer med hensyn til, hvor meget du kan bidrage hvert år, og hvor meget din arbejdsgiver er ansvarlig for at bidrage. Det er vigtigere for dig at investere muligheder og arbejdsgiverbidrag.

Som en 401 (k) er IRA-saldi bærbare og kan geninvesteres til enhver tid. Medarbejdere kan have en endnu bredere vifte af investeringsoptioner i en IRA. Det er dog fornuftigt at favorisere billige og diversificerede fonde.

Flere muligheder

Din potentielle arbejdsgiver kan tilbyde en eller flere af disse pensionsordninger, hvilket er fantastisk for dig. Hvis du får en følelse af disse fordele, mens du vejer jobtilbud, kan du opleve, at en god pensionsplan gør det muligt at tilbyde en klar standout.