Risikostyring i Financial Services Industry

Benjamin Franklin sagde engang berømt, at en ounce af forebyggelse er et pund af helbredelse, og denne følelse er, hvad risikostyring handler om. Det er et felt inden for finansielle tjenester og andre industrier, der indebærer at identificere, vurdere og kvantificere forretningsrisici. Der træffes foranstaltninger for at afværge, kontrollere eller reducere dem. Risikostyring identificerer og måler risici for en virksomhed eller firma.

Det er ofte en del af en virksomheds overholdelsesfunktion, men det kan også være en del af specifikke forretningsenheder som værdipapirhandler eller kreditinstitutter.

Jobbeskrivelse: Pligter og ansvar

Risikostyrere kan være generalister, der dækker flere forskellige områder, eller de kan være specialister, som koncentrerer sig om et enkelt område. De væsentligste kategorier af risici inden for finansielle tjenesteydelser omfatter:

• Defaults på lån udvidet af firmaet
• Tab på værdipapirbeholdninger indeholdt af erhvervsdrivende
• Tab ved investering i værdipapirer, der holdes for firmaets egen regning
• Modpartsrisiko - et andet finansielt firma fejler i sine forpligtelser over for jeres

Risikostyringspersonale udvikler, implementerer og håndhæver regler og procedurer, der er designet til at afbøde disse risici. F.eks. Kan værdien af ​​beholdning hos en værdipapirhandler være strengt begrænset.

Databrænkelser og identitetstyveri er voksende problemer i alle brancher, ikke kun finansielle tjenesteydelser. De potentielle engagementer stiger eksponentielt fra både monetære og omdømme perspektiver. De bedste risikostyringsafdelinger og risikostyringsmedarbejdere tager aktive roller i fastsættelsen af ​​politik vedrørende datasikkerhed i tæt samarbejde med deres respektive firmaers informationsteknologigrupper.

Risikostyringspersonale anvender også forskellige finansielle instrumenter og kontrakter til kontrol af risici, såsom forsikring, swaps, derivater, futureskontrakter og optionsaftaler.

En risikostyringens typiske tidsplan

Den tidsforpligtelse, der kræves af en karriere inden for risikostyring, kan være meget variabel. Det kan afhænge af firmaet og stillingen. Teknisk set er det normalt et ni-til-fem-job, men risikostyring er en vital funktion, så ledere generelt kan forvente at lægge arbejds uger på over 40 timer, i hvert fald lejlighedsvis og i nødsituationer. Risikostyringspersonale kan konstant være i opkald i perioder med stor markedsturbulens og økonomisk usikkerhed.

Fordele og ulemper ved risikostyring

Risikostyring er en afgørende funktion og har således en stor selvstændig jobtilfredshed. Positioner på dette felt er typisk godt betalt og respekteret. Arbejdet kan være hurtigt og stimulerende.

Bagsiden af ​​arbejdet på et sådant kritisk område er, at jobets krav kan blive overvældende i turbulente perioder, især når der skal træffes vægtige beslutninger på et øjebliks varsel.

"Politiets" aspekt af risikostyring kan skabe et ubehageligt kontrastforhold med medarbejdere og medarbejdere og nogle kategorier af producenter, især værdipapirhandlende. Magtens psykologi er sådan, at indflydelsesrige personer i firmaet, som medlemmer af den øverste ledelse, sandsynligvis vil modstå at spille efter reglerne.

Uddannelse, færdigheder og erfaring kræves

En bachelorgrad er det absolutte minimum, hvis du ønsker at arbejde i risikostyring, og en MBA er mere typisk påkrævet. Kurser i risikostyring er stadig mere almindelige på både bachelor- og kandidatniveau, og nogle institutioner tilbyder grader i risikostyring.En fireårig grad i et forretnings-, økonomi- eller finansområde kan dog ofte være tilstrækkeligt, fordi det også er et felt, hvor det er muligt at få din fod i døren og arbejde dig op, få erhvervserfaring på inde.

Stærke kvantitative færdigheder er et must, og en baggrund i ledelsesvidenskab og i udvikling eller brug af prædiktive modeller kan være meget nyttig.

En primær bekymring for risikostyrere i værdipapirfirmaer har tendens til at være et potentielt tegn på markedstab på beholdninger af værdipapirer, der afholdes af handelsborde. Som følge heraf kan tidligere erfaring som erhvervsdrivende eller som handelsbureauassistent være uvurderlig for en risikostyring i denne type firma. Da Merrill Lynch led branchen ved at etablere den første sådan position på Wall Street i kølvandet på markedskraschen i 1987, tappede firmaet en senior erhvervsdrivende for rollen.

Muligheden for certificering

Der findes flere formelle risikostyringsattester, og de er påkrævet af et stigende antal arbejdsgivere. De kan hjælpe med at starte eller fremme en karriere på banen, men et flertal af virksomheder kræver ikke dem endnu.

Erfaring inden for lovgivningen, regnskabs-, compliance-, forsikrings- eller driftsområder i den finansielle servicesektor er vigtige legitimationsoplysninger. Risikostyringschefer, der overvåger værdipapirhandel, bør have indgående kendskab til handelspraksis og -procedurer, og denne viden opnås bedst af tidligere erfaring som erhvervsdrivende eller som handelsbureauassistent.

Løn og fordele

Bureau of Labor Statistics (BLS) kombinerer risikostyring med andre kategorier af finansielle ledere, men lønpakker for risikostyrere overskrider ofte gennemsnittet for finansielle ledere generelt. De ansatte i denne stilling kan tjene bonusser og provisioner ud over lønninger, og de modtager ofte den ekstra fordel af overskudsdeling. Og selvfølgelig kan kompensation variere meget af en arbejdsgiver.

I det mindste modtager risikostyrere typisk samlede løn- og ydelsespakker i midten af ​​$ 50.000 i året, men det er mest almindeligt, når de lige er begyndt. De kan tjene så meget som $ 140.000 til mere end $ 160.000 med tid og erfaring, selvom $ 120.000-serien er mere normen. Freddie Mac og Kaiser Permanente betalte over $ 118.000 til ledere på dette område fra 2018, mens Credit Suisse kompenserer til omkring $ 130.000 årligt.