Lær om at være en finansiel repræsentant

Den finansielle repræsentant moniker er en stadig mere almindelig jobtitel blandt førende forsikringsselskaber, især livsforsikringsselskaber. Selv om oplysningerne varierer noget fra firma til firma, betegner titlen i det væsentlige en forsikringssalgsmægler, der også fungerer som en investeringsmægler og / eller en finansiel planlægger.

Bemærk, at denne og lignende jobtitler også findes i andre finansielle serviceselskaber uden for forsikringssektoren, som f.eks. Investeringsfond, Fidelity Investments, fondsmæglerselskab, for blot at nævne et eksempel.

Licenser og certificeringer

De typer af værdipapirer og investeringsprodukter, som en finansiel repræsentant har tilladelse til at sælge, afhænger af Finauts licensaftaler, som han eller hun ejer.

De fleste virksomheder kræver typisk FINRA Series 6 og Series 7 General Securities Representative licenser. Udover forsikringspolicer kan en, der ejer en 6-licens, sælge visse emballerede investeringsprodukter som variable livrenter og fonde.

At sælge et meget bredere udvalg af investeringsprodukter, herunder individuelle aktier og obligationer, kræver en serie 7-licens, samme grundlæggende kvalifikation for en finansiel rådgiver i et værdipapirforetagender.

Inden for et givet firma, bemærk at nogle finansielle repræsentanter kan være serie-6 indehavere, mens andre er serie-7 kvalificeret. På trods af at have samme titel, kan der blandt disse producenter være stor variation i menuen med finansielle produkter og tjenester, som de kan tilbyde til deres kunder, samt på deres niveau af viden og ekspertise.

I mellemtiden skal de, der tilbyder finansielle planlægningstjenester, ideelt have en certificeret finansiel planlægger (CFP) betegnelse, men en potentiel kunde bør ikke antage, at dette rent faktisk er tilfældet.

Udbredelse af titlen

Nogle af de førende firmaer, der bruger den finansielle repræsentantstitel blandt deres salgskræfter, er store virksomheder, herunder Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate og Guardian Life.

Kompensation

Kompensationsplaner varierer alt efter firma og kan være en blanding af løn, incitamentsaflønning (bonus) og / eller provisioner. Som en afspejling af en stigende tendens inden for finanssektoren kan finansielle repræsentanter være ansvarlige for en lang række udgifter, som f.eks. Kontorlokaler, udstyr, marketing og salgsmaterialer. Ths tendens er allerede etableret for finansiel rådgiver løn. På den anden side kan virksomheder dække sådanne udgifter og / eller løfte en mindste lønpakke til nye lejemål i deres første par års beskæftigelse på området for at hjælpe dem med at blive etableret.

At finde pålidelige statistikker om gennemsnitsløn er kompliceret af klassifikationsproblemer. Det føderale Bureau for Arbejdsstatistikker rapporterer ikke især data om finansielle repræsentanter. Deres nært beslægtede jobkategorier er finansielle rådgivere og forsikringssalgsmedarbejdere, samt "Værdipapirer, råvarer og finansielle salgsagenter." For sidstnævnte var medianbetaling pr. Maj 2017 $ 63.780 og 90 procent optjent mellem $ 33.060 og $ 208.200. Sidstnævnte tal steg fra $ 187.200 i 2014.

Job Site Findings

Ifølge internettet Indeed.com og Glassdoor.com er gennemsnitslønnen for en "Financial Services Representative" omkring $ 50.000. Glassdoors tal er afledt af ret begrænsede sæt af selvrapporterede data fra brugere af denne hjemmeside, og kan derfor ikke anses for at være omfattende eller autoritative.

Ligeledes er Indeeds tal baseret strengt på nuværende jobposteringer i sit system og er således også langt fra omfattende. De gennemsnitlige løn citater på begge sider kan også være volatile, med op og ned, afhængigt af aktuelle lister og brugerrapporter.

Det er ikke overraskende, at de ledende forsikringsselskaber generelt på de rekrutterende sektioner på deres hjemmesider vælger deres øverste finansielle repræsentanter (for eksempel de øverste 10 procent, top 1000 eller top 100), mens de taler om den gennemsnitlige samlede kompensation eller gennemsnitlig indtjening for dem i deres første par års tjeneste.