Lær om husholdningskonti i finans

I folketællingsdata består en husstand typisk af personer med en fælles bolig. I finansielle tjenesteydelser er husholdninger grupper af beslægtede konti, som måske eller ikke har samme postadresse. De kan være en blanding af individuelle konti (eller detailklientkonti), virksomhedsregnskaber og regnskaber for enheder som trusts eller ejendomme.

Begrundelsen for husholdningsregnskaber

Banker, værdipapirforretninger og kapitalforvaltningsfirmaer giver ofte kunderne diskonteringsgebyrer, forhøjede pengefonde og / eller baseret på størrelsen af ​​det samlede husholdningsforhold. Således er udvikling og vedligeholdelse af logik til gruppering af konti i klienthusholdninger en vigtig aktivitet. Finansielle serviceselskaber, især banker og værdipapirforretninger, hæmmes i markedsundersøgelser og kundeanalyse af databaser, der er organiseret efter konto, ikke af kunde eller klienthusholdning.

Ved at håndtere kunder med høj nettoværdig værdi kan metoder, der automatisk identificerer deres tilknyttede regnskaber, før kundens bekræftelse ofte er et middel til at imponere sådanne personer med virksomhedens sofistikation og dermed lette yderligere aktivindsamling fra dem. I modsætning hertil frygter sådanne personer at udføre en sådan identifikation, som en uvurderlighed fra firmaets side.

Husholdningsmetode

Den præcise definition af en husstand varierer af firma. Udvikling af logikken til gruppering af konti til husholdninger er en fælles indsats mellem marketing og informationsteknologi.

De konti, der tilhører en husstand, kan hver især have et andet skatteidentifikationsnummer (eller TIN). En persons TIN er et socialt sikkerhedsnummer (eller SSN), og dermed vil hver person i en husstand (fx mand, kone og børn) have en unik TIN. Hvis en familiemedlem ejer en virksomhed eller er modtageren af ​​en tillid eller ejendom, vil hver af dem have en unik TIN.

Processen med at forbinde flere konti med en enkeltperson eller en husstand er kompliceret af flere faktorer. For eksempel kan husstandsmedlemmer bruge forskellige efternavne. Forretnings-, tillids- og ejendomskonti vil også have forskellige navne. En husstand kan bruge flere adresser, f.eks. Til et fast hus, et feriehjem, en forretningsadresse eller en postkasse. Variationer i stavning (som f.eks. Brug af initialer eller forkortelser) på tværs af konti kan også komplicere systemisk gruppering af konti til en husstand.

Manuel intervention er nødvendig for koncernregnskaber i husholdninger

Manuelle indgreb fra finansielle rådgivere og bankforetagender er ofte nødvendig for at gruppere regnskaber til husholdninger. Processen kan imidlertid være kompliceret, hvis en husstand har konti på flere filialer eller kontorer, der betjenes af flere finansielle rådgivere eller bankforvaltere, der ikke er klar over kundens spredning af konti. Intelligence, der leveres via kontaktstyringssystemer, kan også være yderst nyttig til sammenkobling af relaterede konti sammen.

I sidste ende kommer den bedste informationskilde, der er nødvendig for fuldstændig og præcis husholdning af konti, imidlertid fra kunderne selv. De er trods alt modtagere af prispauser og serviceforbedringer, der følger med højere niveauer af finansielle aktiver eller indtægter, der genereres, og dermed har de tydelige økonomiske incitamenter til at sikre, at alle deres konti indgår i disse formål.

Reglerne for husholdningsregnskaber kan variere meget

Hvor strenge eller liberale reglerne for husholdningskonti er, kan variere meget af firmaet. Mens sammenlægning af et ægtepars regnskaber har tendens til at være typisk, vil nogle virksomheder kun tilføje kun småbarns regnskaber, mens andre vil tillade voksne børn at blive tilføjet. Eller måske inddragelsen af ​​flere generationer af lineære efterkommere vil afhænge af, at en generation har introduceret de andre til firmaet. For eksempel kan et voksen barn have bragt sine forældre ind i firmaet, hvilket resulterer i, at de alle er husholdninger til prissætning, service og analytiske formål.

Faktisk er det sandsynligt, at børn vil arve hele eller de fleste af deres forældres aktiver, og huske deres konti sammen, mens de stadig lever, har en vis logik til det. Dette gælder ikke kun for analytiske formål, men også som en mekanisme til fremme af bevarelse af arvede aktiver i samme firma.